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Wednesday, June 24, 2020

學貸怎麼還,決定你能否成為有錢人!《華爾街日報》給新鮮人5建議:時間複利是你最大籌碼 - 風傳媒

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又到了一年一度的畢業季,即將離開校園初入職場的新鮮人,是否對於「出社會」這個詞感到既興奮又緊張呢?出社會的第一年,對許多人來說也是正式踏入理財領域的一年,找到了人生第一份工作,有了第一筆可以自由運用的正職薪水,該如何有效運用它呢?一起來看看《華爾街日報》提供給畢業生們專屬理財建議!

1.學生貸款怎麼還比較好?

恭喜畢業生們正式踏入「投資理財」的領域,《華爾街日報》提到首先要做的是瞭解自己背負的學貸金額多少,什麼時候開始還款,是否有緩繳方案,以及開始評估有沒有足夠能力還款。

一般來說,大部分的學生都是畢業後一年開始按月還款,在職專班為畢業後當年開始按月還款。還款期數將一學期分12期攤還(1年),若是大學四年都辦學貸,8學期乘以12共為96期,以8年時間分攤還完。此外,現在銀行也有針對畢業生提供一些緩繳本金方案,利息還由政府幫你出,詳細資訊可以到銀行的貸款專區查詢。

不過,還款規劃每個人都有不同方法,像是知名Youtuber關韶文就曾經拍影片告訴大家他如何在畢業那一年還完所有學貸,他的方法就是在就學期間存下打工錢、紅包錢等收入,減輕畢業後的還款壓力。

也有許多人認為學貸的利率很低,可以不用急著還清,如果將這筆錢先拿去投資或許可以帶來更大收益。不過也有專家提醒,學貸仍是屬於「信用貸款」的一種,如果不按時還清在未來可能會影響個人信用,導致在車貸、房貸會有貸不下來或利率很高的問題。

網路上也有一種還學貸的建議,如果資格符合其實可以去辦理緩繳,由於這段緩繳期仍然可以還款,因此可趁這段時間去繳,也因為這期間是利息政府負擔,也就是說,緩繳期間如果把本金都還完,就不用繳利息了。

如何「理債」及「理財」是畢業生所要面臨的第一個畢業功課,你準備好了嗎?

2.現在開始規劃退休金

接下來《華爾街日報》認為畢業生們可以將儲蓄分為緊急預備金和退休金,沒錯就是退休金!即使畢業生離退休還有很長一段路要走,但投資越早開始越好,長期看來也更能從複利中受益。

準備踏入職場的新鮮人想必會面臨到關於「勞退新制」的疑問,除了雇主每月必須提撥最低6%的勞工薪資至勞工的專屬個人勞退帳戶外,許多人不知道的是可以再另外「自提6%」等於一個月存薪資的12%到帳戶。也就是未來退休時能夠領兩倍的退休金。

不過關於勞退自提6%的問題,仍存在許多爭議。有些人認為在這高齡化、少子化的台灣現況下,退休人數將持續增加,勞保基金每年呈現入不敷出,未來恐有破產危機。

3.審視預算

投資理財中除了開源,節流也是相當重要的一環。因此每月記帳了解自己的金錢流向,是個很好審視預算的方式。另外,許多前輩們也苦勸,年輕人千萬別貪圖信用卡的方便,掉入了循環利率的圈套,這可是一條不歸路!

另外,如果接到疑似要解決你貸款問題的詐騙電話,《華爾街日報》提供一個話術,可以要求稍後回撥給他們在網頁上的免費電話。成為財務自主大人的同時,對於金錢也要更加謹慎小心。

4.不懂的投資商品千萬別碰

投資的本質在於看好一間公司因此願意出錢投資,在這樣的前提下,更要在決定投資前做好充足的準備,無論是了解這間公司的企業文化或是營運方針,都有必要詳細了解。

因此,了解投資商品的本質也同樣重要。美國前陣子就傳出一則令人痛心的消息,一名20歲男大生Alex Kearns在新興的網路券商Robinhood線上交易平台交易選擇權,他先投入1萬美元(約新台幣30萬元)的資本,卻在不久後看見帳戶收益損失超過72美元(約新台幣2160萬元),他因此嚇得走向絕路。

這樣的悲劇來源於他對於操作介面的不熟悉,以及對於選擇權這個複雜的商品不夠有能力掌握,最後被迫承擔無法負荷的巨大風險。

5.時間花在哪,成就就在哪

股神巴菲特曾在其授權自傳《The Snowball》中說了一個故事,一位年輕律師查理幾乎每小時可以賺到20美元,某次他心想,「誰是我最有價值的客戶?」最終他找到的答案是他自己。查理從那天開始決定每天賣給自己一小時,早上起床他就開始閱讀,以及花時間研究工程項目、房地產等。巴菲特也認為,每個人都該做自己的客戶,即使為別人工作仍可以實行這「出售一小時」計畫。

雖然身為剛畢業的新鮮人,身上沒有可觀的財富資產,但「時間資產」是任何人都偷不走的寶貴資產,若是能持續將時間發揮最大效益,在上下班的通勤時間或是下班回家後的休息時間持續學習新的技能,將會在未來以龐大複利的方式回報給你。

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June 25, 2020 at 08:30AM
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